お金の余裕は心の余裕！子育て費用や教育費の現実を見るのだ…

とても生々しい話ですが、経済的余裕は精神の安定にとても影響を及ぼします。

子どもの自己肯定感を上げる行動を取るためには、心に余裕が必要なため、疲れた時は外食する、おそうじを外注する、シッターに見てもらって自分1人の時間を作る…などは必要経費だと割り切ることが重要です。

また、お金があれば子どもに与えてあげられる選択肢が増えることも事実です。

つまり、お金はないよりあったほうが当然良いわけです。

自由に使えるお金を増やすには以下の３つの方法があります。

収入を増やす
ムダな支出を減らす
今ある資産を増やす

ただ、私を含めてユニークな子どもを育てつつ、さらに収入を増やすというのはかなり難しいですよね。

その場合どうするか…。

それは【ムダな支出を減らす】・【今ある資産を増やす】の2点です。

この記事を読んだあとは
▷知らなかったから損してたということがなくなる
▷収入は変わらなくても使えるお金が増える
▷ぼんやりとしたお金の不安を解消できる
ようになります。

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ムダな支出を減らす

ムダな支出があるかどうかは、家計を正確に把握する必要があります。

まずはプロの手を借りてキャッシュフロー表（家計の状況）を作成してもらいましょう。

キャッシュフローを作成してもらう

キャッシュフローとは、現時点から自分たちが死ぬまでの家族の収支を計算し、いつどのくらいの費用が必要になるか、老後はどの程度の生活水準を維持できるかなどを明確にするものです。

私は、複数のFP（ファイナンシャルプランナー）に定期的にキャッシュフローを作ってもらっています。
例えば…

• 子どもが留学した場合
• 子どもがすべて私立に通った場合
• 夫の収入がなくなった場合
• 投資の運用成果が○％だった場合の老後資産

など、色々なパターンのキャッシュフローを作成してもらうことが可能です。

今回は

1. 子ども2人共大学まで私立に通った場合
2. 今の資産運用の利回りが下がった場合でも、老後の資金が残るかどうか
3. 長男の希望であるアメリカの大学（MIT）に進学した場合

の3つのパターン別にキャッシュフローを作成してもらいました。
それがこちらです。

かなり詳細な資料をもらえるので、まだ一度もキャッシュフローを作ったことがない方は絶対に作ってもらうことをオススメします！

資産を見える化すると、改善すべき点などが浮き彫りになって漠然とした不安から解放されますよ。

私が利用した上記の相談会以外でも、以下のようなところでキャッシュフローの作成をしてもらえます（もちろん無料！）。自分が相談しやすそうなところを選んで、最低2社はキャッシュフローを作成してもらってください！

特に、年収1000万円以上の方は、キャッシュフロー表を作ってもらうことのメリットがかなり大きいです。

加入している保険を変更する

生命保険や医療保険は加入年齢が上がると、保険料も上がることが一般的です。

だから、若い時に加入した保険をそのままにしている方が多いのですが、実はとても損をしている場合も。

保険も商品なので競合他社に負けないように、保障内容を手厚くしたり、健康な人には大幅な割引を適用したり、日々進化しています。

そのため、今の年齢で他社に加入し直した方が、保障内容が手厚くなった上に保険料は下がったという現象が起きるんです。

私はFP（ファイナンシャルプランナー）でもあるので、新しい保険がでると現在の年齢で試算してみて、もし安くなるようであればその度に保険を変更しています。

もし自分や家族の保険が5年以上前に契約したものなら

・今と同じ保障内容で今よりも保険料が安くなる
・今と同じ保険料で今よりも保証が手厚くなる

可能性が高いです。

生涯の支払額で見ると、保険は住宅の次に高い買い物であると言われています。

・ムダな保険に入っていないか
・ムダな保険料を払っていないか
・保障内容や保険料で損をしていないか

5年に一度は確認してみてくださいね。

相談先の例

キャッシュフロー表の作成や、今入っている保険の見直しはどちらも以下のようなところで無料で相談が可能です。

以下の企業から好みのところを2〜3社選んでFPさんにキャッシュフローを作ってもらってみてください！子育てや教育にかかる費用を見える化すると、やるべきことがわかり不安が一気に解消されますよ。

無料面談の際に「キャッシュフロー表を作成してほしい」と伝えるとスムーズです！

キャッシュフロー表を作れば、ムダな保険に加入していないか判断できます。

不要な保険を解約すれば、ムダな支出を減らすことができます。

固定費を削減する

携帯電話料金やガス代、電気代、インターネット回線…。毎月無意識に支払っている「固定費」が他の家庭と比べて高いのか安いのか把握できてますか？

私はFPの資格を持っているので、自分で調べたり比較したりすることもできますが、それでも自分で調べるのはかなり大変。ましてやお金の知識がまったくない方は、やりたくてもできない！というのが現状ですよね。

そんな、今まで「わからない」「面倒くさい」「時間がない」とほったらかしにしていた固定費の見直しが下記のサイトでサクッとできちゃいます。

毎月1万円多く支払うのと、毎月1万円を貯めるのでは、5年後に利率が良ければ80万円ぐらい変わってきます。

電気会社やガス会社は乗りかえられるということを知らない人が意外に多いんです。

年間5万円以上の節約できる場合も！
5万円あればやらせてあげたかった習い事もふやせるかも。

今が最安値ならそれはそれで安心できます。

私が固定費を見直す際に参考にしているサイトのリンクを貼っておきますので、まずは固定費が高いのか安いのか調べるところから始めてみてください！

お金の基本的な知識をつける

●控除で節税ができるもの
●申請すればもらえる助成金
など、お金に関する情報は自分から勉強しない限り、制度はあっても誰も教えてはくれません。

「知っているか」「やっているか」だけで、同じ年収でも可処分所得はものすごく変わります。お金の知識がないと、損していることにも気づけないのが怖いところ…。自分のためにも、子どものためにも、お金の勉強をしておくと安心です。

今ある資産を増やす

投資と聞くと、あなたはこんな風に思っていませんか。

●投資はギャンブル
●お金持ちしかできない
●貯金をしてから始めるもの
●数字に強くないと（計算が得意じゃないと）できない
●会社員との両立は難しい
●初心者はカモにされる

こう考えるのも無理はありません。
なぜなら日本では、お金や投資について学ぶ機会が、まったくと言っていいほどないですから。

一般的には高収入なのに、税金ばかりとられ手取りが少ないと生活を切り詰めているご家庭も多いですよね。

わが家はお金持ちでもなんでもないですが、子どもたちが興味を持ったことはなんでもやらせてあげられています。

それは、ほとんどの資産を運用しているからです。

下の画像はわが家の資産配分の円グラフですが、普通預金には12.7％しか用意していません。

iDeCo、NISA、つみたてNISA、投資信託、債券など、あらゆる金融商品でリスク分散し、働かなくても資産が増えていく仕組みづくりをしています。

仕組みづくりは初めは面倒ですが、一度やってしまえば、あとは放っておくだけです。投資が当たり前の生活になります。

投資は始めるのが早ければ早いほど、損をするリスクは下がり、資産が増える可能性が高まります。

わが家の配分はちょっと極端ですが、今の時代、まさか普通預金に資産を置きっぱなしにしている人はいないですよね…。「え？私そうだけど？！」という方は、今すぐ証券口座（ネット証券）を作るところから始めてください！

投資なんて何もわからない！という方は以下の本のままに投資を始めてみるのがオススメです。私は「ほったらかし投資術」の通りに投資を始めました。

「敗者のゲーム」←持ってる！

「ウォール街のランダム・ウォーカー」持ってる！

「第3版　ほったらかし投資術」持ってる！

「ジェイソン流お金の増やし方」←今Audibleで登録した！

「ビジネスエリートになるための 教養としての投資」←今Kindleで購入！

正直、今の長男の好奇心を満たして→ https://t.co/lPEkT8RFfj

— きき🐤7歳IQ159MENSA会員男児と4歳アート系男児との爆笑の日々 (@kiki_jouzu) October 4, 2022

なぜ投資が必要なのかじっくり学びたい人が避けては通れないのが以下の2冊です。

本だと疑問点がその場で解決できないのが心配だ…という投資初心者の方は、下記のような講座でサクッと基本を学ぶことをおすすめします。

相互フォローのしゅんたろうさん（元金融庁・金融教育担当の方）もおっしゃっていますが、投資は長期投資が基本です。

びっくりする人もいるんですよね。長期でのんびり増やしてもらいたいです😊

— しゅんたろう𝕏金融リテラシー (@shuntarotsu) October 8, 2023

なぜ長期投資なのかわからない！という方は「けっこうヤバい…」

新NISAも始まりますし、投資の知識は今や持っておかないとヤバいレベルになっています。

今は下記のような金融セミナー（無料なところも！）などが多くありますので、そういったところで知識を得てみてください。

5年後に大きく損をしないように、今日からすぐに学びましょう！

長男と次男の運用成果

わが家では、長男も次男もお年玉、お祝い、長男の仕事のお給料など、自分のお金は自分の口座でそれぞれ運用しています。

ききさんによる長男と次男の運用

子どもに自分の投資口座を作るメリットは
▷どんどんお金が増えていく
ということももちろんなんですが、

など、考えるきっかけになることが1番のメリットだと感じています。

やはり自分のお金となると、関心の持ち方が違います。日々のニュースも、自分と関連づけて考えるようになります。

最近はキッズマネースクールも人気ですが、親子で一緒に運用してみて、様々な学びのきっかけになるといいなと思います。

リンク先まとめ

今は、「投資をしていないことそのものがリスク」の時代となりました。

高収入だけど自由になるお金が少ない！ということにはならないように、堅実に運用することが大切です。

お金をかけない子育てはもちろんできますが、お金があれば子どもにたくさんの選択肢を与えてあげられることは事実です。